信用卡还未用黑名单就已经有了你

家住吴家山的吴先生看中一套二手房，与中介签订了居间买卖合同，交纳5万元定金与中介费，办理银行贷款时却被告知：他名下有一张信用卡，开通后虽然未使用，但欠了银行40元年费，上了个人征信不良记录“黑名单”，不能贷款。昨日，吴先生致电长江日报新闻热线，询问是否有解决办法。

昨日上午，长江日报记者在吴家山见到吴先生。他告诉记者，因为自己的原因导致贷款卡壳，不仅会损失5万元定金和中介费，还将承担违约损失。

吴先生回忆，多年前的这张信用卡，激活后就一直没有使用过。吴先生说，直到办理购房贷款时，才想起名下有这么一张逾期的信用卡。

吴先生前往市民之家打印出《个人信用报告》，显示仅有这1笔信用卡违约记录，逾期未缴纳的40元年费已经成为“呆账”。

记者与吴先生来到申请贷款的银行，工作人员介绍，吴先生的信用卡账户上有“呆账”未处理，按照规定，银行不能为其办理贷款。“即使他将逾期的年费还清了，呆账记录仍会留在上面。这种情况，只能找信用卡开户银行，看能否帮他销户。”

吴先生告诉记者，数日前已去过该银行信用卡部，工作人员为他出具了一份情况说明书。记者看到，这份说明书上写明：吴先生的人行征信报告显示有逾期未还欠款，经查，客户欠款是由于年费逾期未交，属于非恶意透支。现已全额还清。

非恶意透支，还能贷款吗？昨日下午，长江日报记者与吴先生来到这家银行的信用卡部。工作人员介绍，吴先生这种情况，并非不能为他销户，而是根据相关规定，账户余额清零后，中国人民银行的系统收集相关信息后自动更新，按流程需要45天时间，账户才会变为销户状态。

“银行一般不会出具非恶意透支的情况说明，但吴先生情况特殊，可以客户开具此类说明。”工作人员表示，将尽量加快进度，为吴先生办理销户手续。

“非恶意欠款证明”难开，信用评分标准不一，不妨换家银行贷款。

记者咨询银行业相关人士，对方表示，信用卡若不激活，便不会产生年费。他提醒，个人应有意识地查询征信记录，以免影响贷款业务。

该工作人员表示，如果能提供“非恶意欠款证明”，才能办理一些贷款业务，但银行一般不会出具“非恶意欠款证明”，“因为难以辨别你是否恶意欠款”。

信用卡有欠费逾期记录，是否有办法消除影响？银行人士告诉记者，2013年出台的《征信业管理条例》规定，信用卡逾期等不良记录，过了5年后就会自动清除，并不会影响终身。如果确实已产生逾期记录，但又急着贷款，也可以尝试多找几家银行咨询，因为目前各家银行的信用评分标准不一样，对于客户是不是“不良信用客户”的认定标准也不一样。一般来说，两年之内，连续3个月未及时还款，或累计6次逾期还款，将面临银行拒绝贷款的风险。

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