信用卡还款10点必知有关容差容时及修改账单日
好卡越来越多,还款日一不小心就错过。最近小窗瓦力咨询还款大招的朋友也多起来,瓦力就来整一篇。
还款这件事,窍门还很多。
全额还款的学问
全额还款,指账单出来后、在还款日当天及之前,全部还完欠款,无利息。
瓦力建议朋友们不到万不得已,力争按时、全额还款。其次还可“修改账单日”。最低还款、账单分期、甚至逾期不可取。
当然银行基本都有“容时容差”:很多银行为持卡人提供了还款宽限期(容时),有一些银行对于少还的极少款项(一般10元)不追究(容差)。
未能及时还款的补救措施:
还款宽限期(容时):还款日后、此期限内还款,无利息、不算逾期不上信报。注意广发银行需要致电客服(即使已扣罚息也可返还),但一年限一次(偶尔会搞错)。
修改账单日:比如招商银行账单日 7号。3月8日消费2万,4月6日致电客服要求改账单日到每月5日。这样3月8日的2万在5月5日出账单、5月31日还款,请计算免息期。而中信则是下月生效,来不及。
账单日当天消费:招行、交行、平安都算到下期账单,免息期够长。建行、广发(当天线上消费计入本期)要注意时间。
以上三点足够“资金周转不灵”的朋友应急了(你懂的)。玩转信用卡,必须远离逾期、远离利息手续费。瓦力通俗一下(和官方解释不能比哦):
逾期:还款日前(或超过还款宽限期)未能还掉最低还款额,就是逾期。上个人信用报告、记5年。
谈心撤销逾期:小额、短时、有合理未还理由的逾期,可以和发卡行谈心,请求撤销信报逾期记录。
最低还款:账单上有个最低还款额,还款日前还掉这部分,不算逾期。但余下未还部分会有高额罚息。
免息期:刷卡消费后、出账单后、还款日前这段时间,无利息。
交保护费:一般都应全额还款。否则可做账单分期,俗称交保护费(因为手续费/利息很高)。
循环消费:账单日出来后、还款之前,继续消费,计入下期账单,与本期账单无关(还完本期账单即可)。
刷卡手续费:信用卡消费,收款人承担手续费。目前线下POS机具是0.6%(即收款1万元手续费60元)、各种二维码收款稍微便宜(比如0.3%,即收款1万元手续费30元)。
还一张还是多张卡
瓦力在《一篇玩转24行》中提到过信报的事。
因为银行合并信报的原因,如果有多张卡,有的可以只还一张,有的则不行。
瓦力提醒几点:
中行可设置合并账单:缤纷生活APP-用卡-卡片管理-选取卡片-还款设置-合并还款。设置后可合并账单,还一张即可。
自动购汇还款的问题。比如交行默认是不开通人民币账户溢缴款自动购汇还美元的。
特殊卡:比如平安大润发卡、中信返利卡需要分开还款。这个就靠朋友们补充了。
如何还款
目前,账单提醒、还款工具太多。但更要谨慎。瓦力建议:
用支付宝、微信提醒。这2工具作为还款日提醒很不错,毕竟时刻在线。
用超级网银还款。鉴于银行的安全性、可投诉性,用超级网银秒还款是首选。
第三方还款工具看情况。大促时可用。
花信报真可惜
有时候花信报是不得已。比如为了工行白金卡(全币11个)、广发套卡(最少4、5张)、比如以前的交行沃尔玛...
比如信报查询记录过多。但工行3136下卡、招行APP放水等就不查。
但有时候花信报,真是太可惜。比如以下一些产品就上信报:
苏宁任性付
蚂蚁借呗
微信微粒贷
招联好期贷(招行+联通)
......
瓦力真的找不到理由去开通这些产品,玩转信用卡就已经足够了。
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